Как не попасть в «черный список» банка | Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Ульяновской области официальный сайт

Все, кто пользовался банковскими услугами, уже слышали про термин «черный список». Многие не совсем понимают, что это, но, однозначно, не хотят туда попадать. Бытует несколько мнений о том, что банки вносят туда только злостных неплательщиков кредитов, мошенников, а также неугодных по каким-то причинам клиентов, затем они делятся друг с другом этими списками и проч. Рассмотрим подробнее, насколько верны данные утверждения, что такое «черные списки», как туда попасть и как оттуда выйти.

		Комментарии
1	Что такое «черный список» банка?	§ «Черный список» – это большая база данных о клиентах банка, которые показали несостоятельность при выполнении своих обязанностей. Сюда попадают тот, кто совершал просрочки по кредитам или вообще не выплачивал свои долги, был заподозрен или уличен в мошенничестве, оформлял кредиты на подставных лиц, предоставлял ложные сведения, вел себя неадекватно и др. § Информация «черного списка» довольно обширная. Сюда входят личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории. § Числиться в «черном списке» любого банка – это плохая примета. Таким клиентам будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты.
2	Какие бывают «черные списки»?	§ Личный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ. § Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости. § Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав специальную справку. Если в ней будет указана задолженность в каком-либо банке, то не исключено, что человека уже внесли в его «стоп-лист».
3	Как попасть в «черный список» банка?	§ Некоторые учреждения вносят клиентов сразу в «стоп-лист» после малейшей «провинности». Так что оказаться здесь могут и вполне благополучные люди, которые, например, не вовремя оплатили кредит по причине болезни или отпуска. Они могут и не заметить этого, и успешно погасить кредит досрочно, однако, в следующем займе им уже может быть отказано. § Остальные кредитные учреждения формируют свои «стоп-листы» только из плохих пользователей, которые неоднократно нарушали правила. Если заемщик совершил незначительные нарушения (например, опоздал с платежом, но потом быстро его оплатил со штрафом и успешно погасил остаток долга), то ему предоставят новый займ без проблем. § Причины попадания в «черный список»: ü неоплаченная задолженность; ü частые просрочки; ü предоставление в банк ложной информации о себе; ü арест счетов по решению суда, налоговой инспекции или судебных приставов; ü признание клиента психически больным или недееспособным; ü поручительство в кредите, который так и не был погашен основным заемщиком или погашен с большими штрафами и просрочками и проч. Люди, которые хотят и в дальнейшем работать с банком, должны исправиться и выйти из «черного списка».
4	Как выйти из «черного списка» банка?	Попасть в «стоп-лист» гораздо проще, чем из него выйти. Шансов, что банк удалит данные клиенты из своего «черного списка», мало, но попытаться стоит. § Действия для исключения своего честного имени из плохого списка: ü узнать свою кредитную историю в БКИ и погасить все долги, если они есть; ü открыть в банке депозитный счет с пополнением и регулярно его пополнять на некоторые суммы, чтобы доказать свою кредитоспособность; ü оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность; ü открыть зарплатный счет (по закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата), это позволит показать банку уровень доходов. Совершая указанные действия, шансы, что банк исключит данные клиента из «стоп-листа», возрастают в разы.
5	Как не попасть в «черный список» банка?	§ Реально оценивать свои возможности по выплате кредита (при зарплате в 20 000 руб. оформлять себе кредит с ежемесячным платежом не более 25-30% от дохода). § Всегда брать справки о закрытых и погашенных кредитах. Не исключены ситуации, когда клиент исправно выплачивал весь кредит и не посмотрел последний взнос, который был больше остальных на пару рублей. В результате – пара рублей превратилась в пару тысяч с учетом штрафов, а клиент оказался в ЧС. § Читать внимательно все банковские договоры, чтобы потом не возникало вопросов по поводу самостоятельного изменения банком ставки, суммы платежа и проч. § Предоставлять о себе только реальные данные. Любое несовпадение служит для банка сигналом, что его хотят обмануть. § Не быть поручителем или созаемщиком по кредитам. Если основной заемщик будет плохо выполнять свои обязанности, то поручители также запятнают себя. § Рефинансировать или перекредитовать свой долг, если возникли проблемы в выплатах.
6	Последствия нахождения в «черном списке».	§ Ограничение или невозможность использования банковских услуг во многих учреждениях. § Запрет на выезд заграницу, если дело дошло до суда и приставов.